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Bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est une photographie de l'ensemble de vos biens. Il retranscrit le patrimoine financier, immobilier et professionnel à un instant T. Il le met en perspective selon vos objectifs patrimoniaux.

CGPI

Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant n’est pas affilié à une banque ou à une maison de gestion. Son indépendance lui permet de chercher parmi les offres du marché l’offre la solution adéquate à votre projet de vie. Son appartenance à Magnacarta lui donne accès aux meilleures propositions du marché. Il vous conseille alors en toute transparence et impartialité.

Clause bénéficiaire

Si le bénéficiaire est désigné, alors le capital sort de la succession pour être dévolu au bénéficiaire désigné. Si les primes sont versées avant les 70 ans de l’assuré, alors chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152.500 € exonéré de toute taxation (hors prélèvements sociaux).

Don familial de sommes d’argent

Les dons d’argent au profit d’un enfant, d’un petit-enfant, ou d’un arrière-petit-enfant sont exonérés de droits de donation dans la limite de 31 865 €.

Donation au dernier vivant

Convention par laquelle un époux exprime la volonté de laisser à son conjoint survivant, tout ou partie de ses biens présents et futurs, dans les limites permises par la loi. Elle permet d'améliorer la succession du conjoint en comparaison des droits légaux, en franchise de droits de succession.

Epargne programmée

L’épargne programmée vous permet de vous constituer progressivement un capital en investissant sur un ou plusieurs produits .

Frais généraux permanents

En cas d’arrêt de travail prolongé de votre activité, la pérennité de votre entreprise peut être engagée. Alors que votre chiffre d’affaire subira une nette baisse, vous devrez faire face aux mêmes charges fixes. La garantie « frais généraux permanents » permet la prise en charge des frais généraux de votre entreprise (loyers, dépenses d’eau, de gaz, d’électricité et les salaires des employés par exemple) ainsi que la rémunération d’un remplaçant dans la limite du montant défini à l’adhésion et après un délai de franchise.

Incapacité

Vous êtes en état d’incapacité temporaire totale de travail, si vous vous trouvez, suite à une maladie ou à un accident, dans l’impossibilité complète et temporaire, constatée médicalement, d’exercer votre activité professionnelle. La garantie « incapacité » se traduit par le versement d’indemnités journalières vous permettant de pallier à votre perte de revenu.

Ingénierie patrimoniale

L’ingénierie patrimoniale structure votre patrimoine dans sa globalité selon les projets de vie recherchés et au travers de plusieurs prismes : enjeux fiscaux, enjeux de valorisation…

Invalidité

La garantie « invalidité » vous permet d’assurer un maintien de revenu en cas d’arrêt de travail définitif ou d’invalidité permanente. On parle d’invalidité permanente et totale lorsque le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66%. Dans ce cas, l’assuré percevra l’intégralité du montant de la rente d’invalidité assurée. L’invalidité est dite « partielle » lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66% (selon les contrats). Le montant de la rente sera alors déterminé par une méthode de calcul basée sur le taux d’invalidité.

Investissement dans les PME

La souscription au capital de PME en direct ou via des fonds spécialisés ouvrent droit à des réductions d’impôt sur le revenu ou d’ISF.

Investissement dans les PME

La souscription au capital de PME en direct ou via des fonds spécialisés ouvrent droit à des réductions d’impôt sur le revenu ou d’ISF.

La loi Madelin

Permet aux TNS de déduire de leur revenu imposable dans le respect de certaines conditions, les cotisations versées au titre d’un contrat Madelin, souscrit dans le but de se constituer une retraite complémentaire, de s’assurer au travers d’un contrat prévoyance (incapacité de travail, invalidité, décès), d’un contrat mutuelle (complémentaire santé) ou de garantie chômage.

Le contrat de prévoyance familial

c’est un contrat qui permet de réduire l’impact financier de la disparition d’un membre de la famille ou de son incapacité à travailler.

Le contrat de retraite Madelin

à destination des travailleurs non-salariés non agricoles (TNSNA), il permet bénéficier de compléments de pensions de retraite et de compléments de garanties de prévoyance personnelle constitués par des cotisations déductibles du bénéfice imposable.

Le PERP

Le PERP est un produit d'épargne à long terme ouvert à tous qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier complémentaire sous forme de rente. Une partie du capital constitué peut également être débloqué sous forme de capital à hauteur de 20%. Le capital placé sur votre PERP est déductible de votre revenu imposable.

L’assurance dépendance ou l’assurance obsèques

c’est anticiper la perte de votre autonomie ou préparer votre disparition, en prévoyant un capital ou une assurance permettant de soulager financièrement vos proches

L’assurance vie à revenus garantis

est une option qu’offrent quelques contrats d’assurance vie, permettant ainsi de faire face à la diminution de vos revenus au moment de la retraite et à l’allongement de l’espérance de vie. Ce type de contrat propose un taux de rente connu à la souscription, tout en conservant tous les avantages « traditionnels » de l’assurance vie pendant votre phase d’épargne.

Niches fiscales

Le montant cumulé de certains avantages fiscaux dont bénéficie un contribuable ne peut pas procurer une réduction du montant de l’impôt supérieur à un certain plafond, appelé plafonnement des niches fiscales, redéfini chaque année. Par exemple en 2016 : 10.000 € (+ 8.000 € pour les investissements outre-mer et dans l’audiovisuel).

Niches fiscales

Le montant cumulé de certains avantages fiscaux dont bénéficie un contribuable ne peut pas procurer une réduction du montant de l’impôt supérieur à un certain plafond, appelé plafonnement des niches fiscales, redéfini chaque année. Par exemple en 2016 : 10.000 € (+ 8.000 € pour les investissements outre-mer et dans l’audiovisuel).

Pinel

Ce dispositif d’investissement immobilier permet une réduction d’impôt en contrepartie d’un engagement de location sur une période de 6, 9 ou 12 ans. La réduction d’impôt (respectivement 12 %, 18 % ou 21 %) est appliquée sur le prix de revient du logement retenu dans la limite de 5.500 € par m² de surface habitable et sans pouvoir dépasser 300.000 €, pour deux logements pour une même année d’imposition.

Pinel

Ce dispositif d’investissement immobilier permet une réduction d’impôt en contrepartie d’un engagement de location sur une période de 6, 9 ou 12 ans. La réduction d’impôt (respectivement 12 %, 18 % ou 21 %) est appliquée sur le prix de revient du logement retenu dans la limite de 5.500 € par m² de surface habitable et sans pouvoir dépasser 300.000 €, pour deux logements pour une même année d’imposition.

Stratégie Fiscale

Ensemble de solutions permettant de réduire la pression fiscale du patrimoine en fonction des projets de vie sur le moyen et long terme.